As Fintechs conseguiram um bom destaque como agentes de transformação em um cenário financeiro, contribuindo para a redefinição da forma como serviços e transações são conduzidos em nosso país - e também em todo o resto do mundo.
Com tanto reconhecimento e importância, entender mais sobre as fintechs e o que elas podem oferecer é uma forma de estar mais conectado com o mercado.
A seguir, vamos explorar mais sobre esses agentes de transformação, sua origem, impactos e muitas outras informações valiosas. Confira!
As fintechs, também conhecidas como empresas de tecnologia financeira, se tratam de organizações que utilizam a inovação tecnológica para garantir o aprimoramento e otimização dos serviços financeiros tradicionais.
A origem das fintechs se dá pelo início do século XXI, quando acabou havendo grande destaque na convergência da tecnologia de informação com o setor financeiro.
A crise financeira que ocorreu em 2008 também contou com um papel fundamental neste processo, o que acabou incentivando uma busca por soluções mais eficientes e alternativas.
Ao falarmos em fintechs, existem tipos e segmentos diferentes. Mas, há os que se destacam, que são considerados os principais.
Elas não são homogêneas, muito pelo contrário, elas contam com uma variedade de segmentos e tipos, onde cada um deles irá atender a diferentes necessidades presentes no mercado.
Entre esses tipos, destacamos as empresas de pagamento, gestão financeira pessoal, empréstimos peer-to-peer, blockchain e seguros.
Em cada setor haverá características próprias, onde as fintechs especializadas estarão buscando garantir soluções eficazes e inovadoras.
Afinal, como as fintechs conseguem oferecer serviços financeiros mais acessíveis, ágeis e inovadores? Afinal, a agilidade, acessibilidade e inovação estão presentes na proposta de valor dessas fintechs.
Ao utilizar as variadas tecnologias, como, por exemplo, a inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e outros, as empresas são capazes de simplificar diversos processos, reduzir seus custos operacionais e ainda proporcionar uma experiência muito melhor e eficiente aos seus clientes.
Através do uso de aplicativos móveis, assim como plataformas digitais, as fintechs ajudam a facilitar o acesso a diferentes serviços financeiros, ajudando a democratizar todo o setor e também a eliminar as barreiras burocráticas que costumavam ser tão comuns.
Certamente, as fintechs chegaram a revolucionar o mercado financeiro e chegaram com muitos benefícios. Mas, também há desafios presentes no processo. Vamos conferir ambos os lados, a seguir.
Começando pelos benefícios para os consumidores, há um acesso muito mais simples e fácil a diferentes serviços financeiros.
Eles ajudam a eliminar diferentes barreiras que estão presentes em bancos tradicionais - e que antes estavam presentes em todos os tipos de bancos.
Além disso, temos a eficiência e também a conveniência, afinal, com as fintechs é possível obter diferentes serviços com mais facilidade e sem precisar se locomover até um banco para isso.
Temos também os baixos custos, já que muitas fintechs acabam operando com estruturas de baixo custo, o que acaba contribuindo para a redução de taxas para os consumidores - principalmente, se formos comparar com os serviços que são oferecidos pelos bancos tradicionais.
Por fim, temos a personalização e a inovação. Elas costumam apresentar mais agilidade ao introduzir novos serviços e produtos, sendo super adaptáveis.
Quanto aos desafios dos consumidores, temos a segurança e a privacidade - que são tópicos sempre muito visitados e relevantes. Certamente, essas são as grandes preocupações dos colaboradores que optam pelas fintechs, principalmente por estarmos falando de dados financeiros.
Além disso, por não haver regulamentação clara, isso pode acabar gerando diversas incertezas sobre a proteção do consumidor.
Agora, falando dos benefícios para as empresas, temos o acesso a financiamento alternativo, já que as fintechs contam com diferentes opções mais flexíveis para as empresas.
Temos também a automatização de processos financeiros, que ajuda a reduzir custos e melhorar a eficiência das operações.
Além disso, a inovação presente nos meios de pagamentos e transações também contribui para a facilitação de negócios - quando falamos de uma escala global.
Já entre os desafios das fintechs para as empresas, temos a integração com sistemas existentes e até mesmo dependência de terceiros.
Além disso, por estarmos tão dependentes da tecnologia em um modelo fintech, a empresa poderá estar mais exposta aos riscos cibernéticos, como ataques, interrupções do serviço e até mesmo vazamentos de dados.
As consequências dessas ações podem ser devastadoras para as empresas.
Assim como em todo o mundo, o Brasil está presenciando uma adaptação muito rápida das fintechs.
Em nosso país, a entrada dessas fintechs vem desafiando diferentes modelos de negócios tradicionais, afinal, acaba forçando instituições e bancos a se reinventarem e se atualizarem juntamente do restante do mercado.
Além disso, também vemos uma evolução do ambiente regulatório, principalmente para conseguir acomodar a ascensão dessas empresas. Dessa maneira, há um equilíbrio entre a necessidade de inovar e a proteção dos consumidores.
De modo geral, políticas e regulamentações estão sendo revisadas pelos governos como uma forma de acomodar as fintechs e conseguir promover um ambiente mais favorável à inovação.
