Nos últimos anos, o universo de investimentos tem ficado muitíssimo mais democrático, descomplicado e acessível. O hábito de investir, que antes era associado às pessoas de alto poder aquisitivo, tornou-se uma realidade mais próxima de todos. Com a popularização dos investimentos, inclusive por meio de aplicativos bancários, hoje é possível começar a investir com apenas alguns cliques.
Apesar dessa maior acessibilidade, o tema ainda gera dúvidas em grande parte da população. É comum que investidores iniciantes se questionem sobre a escolha entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA, por exemplo. Nesse sentido, utilizar um simulador de investimento e ter acesso à informação precisa são imprescindíveis para uma tomada de decisão mais informada.
É primordial recordar que este material não pretende ser uma indicação de investimento, apenas tem objetivo informativo e educacional.
Para quem já está familiarizado com o mercado de investimentos, a diferença entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA pode parecer clara. No entanto, para quem está começando, a distinção pode ser um pouco mais difícil de entender, principalmente por conta da semelhança na nomenclatura. Por isso, é essencial entender o que cada um representa e as suas principais diferenças.
De renda fixa, é um título público de caráter federal, já que é gerado pelo governo, cujos rendimentos estão direta e plenamente conectados à Selic, taxa básica de juros brasileira. Esse tipo de investimento oferece previsibilidade em relação à rentabilidade, o que o torna uma opção de menor risco em comparação com outras alternativas de investimento. Devido a essa característica, o Tesouro Selic é frequentemente associado a perfis mais conservadores, que buscam maior segurança em suas escolhas de investimento.
Outro ponto de destaque é a liquidez. O Tesouro Selic permite resgates diários, mas é importante lembrar que os resgates feitos antes das 13h são processados no mesmo dia útil, enquanto aqueles realizados após esse horário podem ser concluídos no próximo dia útil.
Igualmente de renda fixa e gerado pelo Governo Federal, este é mais um exemplar de título público. Sua principal diferença em relação ao Tesouro Selic é que ele oferece proteção contra a inflação, o que pode ser vantajoso para quem busca preservar o poder de compra ao longo do tempo. Ele combina uma taxa fixa anual com a variação do índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), garantindo um rendimento acima da inflação.
Embora também seja considerado uma opção segura, o Tesouro IPCA tende a ser mais sensível às oscilações das taxas de juros. Isso significa que o preço do título pode variar, especialmente para investidores que desejam vendê-lo antes do vencimento. Portanto, é importante ter em mente o horizonte de investimento ao optar por esse título.
Após entender as características e diferenças entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA, é natural surgir a dúvida sobre qual escolha se adapta melhor ao seu perfil. Como ambas as opções são geralmente indicadas para perfis conservadores, a decisão pode depender de dois fatores principais:
Embora ambos os investimentos sejam considerados relativamente seguros, é importante considerar que eles podem apresentar comportamentos diferentes ao longo do tempo. O Tesouro Selic tende a ser mais estável, pois está diretamente vinculado à taxa de juros básica, enquanto o Tesouro IPCA pode sofrer mais variações, já que acompanha a inflação e as oscilações das taxas de juros.
Portanto, é essencial avaliar seu próprio perfil de risco antes de decidir qual investimento se encaixa melhor em sua carteira.
Os seus objetivos financeiros também desempenham papel importante na escolha entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA. Desenhar metas de curto, médio e longo prazo ajuda a entender como seus investimentos devem se alinhar a esses objetivos.
Tesouro Selic: pode ser mais indicado para quem busca liquidez imediata e menor risco de perdas em caso de resgate antecipado.
Tesouro IPCA: pode ser interessante para quem pensa no longo prazo e quer proteger o poder de compra frente à inflação, especialmente se não houver necessidade de resgatar o valor antes do vencimento.
Como vimos, não há uma única resposta sobre qual investimento é “melhor”, já que essa decisão depende de diversos fatores, como perfil de risco e objetivos pessoais. Para ajudar a entender as possíveis alternativas, é recomendável utilizar simuladores de investimento.
Eles permitem comparar o desempenho de diferentes opções, como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA, e podem ser úteis para tomar decisões mais informadas sobre qual estratégia se adapta melhor ao seu planejamento financeiro. Você pode encontrar simuladores em sites como o do Tesouro Direto ou em aplicativos de corretoras.
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